Många företagare brottas med flera olika lån som belastar verksamheten. Att samla företagslån innebär att du slår ihop flera mindre lån till ett enda större lån, vilket ofta ger bättre överblick och enklare administration. Genom att refinansiera dina företagslån kan du sänka din månadskostnad med upp till 30% och få bättre kontroll över företagets ekonomi.
Låneförmedlare som Lendo och Qred erbjuder tjänster där du kan jämföra olika alternativ för att samla dina företagslån. Du kan ansöka om belopp upp till 60 miljoner kronor beroende på företagets omsättning och kreditvärdighet. Processen är digital och tar oftast bara några minuter att påbörja.
Det finns flera olika typer av företagslån att välja mellan när du vill samla dina krediter. Du kan få lån utan säkerhet genom långivare som specialiserar sig på företagsfinansiering, eller vända dig till traditionella banker som ofta erbjuder förmånligare räntor om du kan ställa säkerhet. Villkoren varierar mellan olika långivare, och det lönar sig att jämföra flera alternativ innan du bestämmer dig.
Vad är ett samlingslån för företag?
Ett samlingslån för företag är när du samlar flera olika lån och krediter till ett enda större lån. Du kan kombinera företagslån, kreditkortsskulder och andra företagskrediter under samma tak.
Genom att samla dina företagslån får du bättre kontroll över din ekonomi med endast en månadsbetalning att hålla reda på. Det blir enklare att planera företagets budget när du har en fast månadskostnad istället för flera olika betalningar.
Den största fördelen med samlingslån är möjligheten att sänka dina totala räntekostnader. När du samlar dyra smålån och krediter i ett större lån kan du ofta få en lägre totalränta.
Du kan ansöka om samlingslån både med och utan säkerhet. Ett lån utan säkerhet har ofta högre ränta men kräver ingen pant. Med säkerhet, som fastighet eller företagsutrustning, kan du få bättre lånevillkor.
Återbetalningstiden på ett samlingslån kan du oftast anpassa efter ditt företags behov. En längre löptid ger lägre månadsbetalningar men högre total räntekostnad. En kortare löptid ger högre månadsbetalningar men lägre total räntekostnad.
Tänk på: Du behöver ha en god återbetalningsförmåga för att bli beviljad ett samlingslån. Långivaren gör alltid en kreditbedömning av ditt företag.
Vad krävs för att ansöka om samlingslån?
För att få ett samlingslån för ditt företag behöver du uppfylla flera grundläggande krav och kunna visa upp rätt dokumentation. Din företagsform och verksamhetens ekonomiska ställning spelar en avgörande roll.
Vilka företagsformer kan ansöka?
Aktiebolag har oftast enklast att få samlingslån godkända eftersom de ses som mer stabila av långivare. Enskilda firmor kan också ansöka men möter ofta strängare krav på säkerheter.
Handelsbolag ligger någonstans mitt emellan och bedöms från fall till fall. För enskilda firmor krävs ofta personlig borgen.
Företaget måste vara registrerat hos Bolagsverket och ha varit aktivt i minst 2 år.
Vilka krav ställs på företaget?
Din verksamhet måste visa på god betalningsförmåga. En årlig omsättning på minst 500 000 kronor krävs vanligtvis.
Företaget får inte ha några betalningsanmärkningar under de senaste 3 åren. En kreditupplysning görs alltid.
Du behöver kunna visa positiva resultat i din verksamhet. Många långivare kräver vinst under minst 2 av de senaste 3 åren.
Vilka dokument behövs?
Grundläggande dokument:
- Senaste årsredovisningen
- Aktuellt bokslut
- Affärsplan med budget och prognoser
- Specifikation över nuvarande lån och krediter
Tillgångar som kan användas som säkerhet ska dokumenteras med värderingar.
Kontouppgifter och firmateckningsbevis ska också bifogas ansökan.
Hur fungerar ansökningsprocessen?
Ansökan om att samla företagslån är en strukturerad process där flera faktorer spelar in. Din kreditvärdighet och företagets ekonomiska ställning är avgörande för lånevillkoren.
Hur går ansökan till?
Du börjar med att samla in nödvändig dokumentation om ditt företag. Detta inkluderar:
- Senaste årsredovisningen
- Aktuell resultat- och balansräkning
- Affärsplan
- Registerutdrag från Bolagsverket
Ansökan sker digitalt via BankID hos din valda långivare eller låneförmedlare. Du fyller i grundläggande företagsinformation och önskat lånebelopp.
Du behöver ange tydliga skäl för lånet och hur du planerar att använda pengarna i verksamheten.
Hur lång tid tar det att få besked?
Handläggningstiden varierar mellan olika långivare. Många ger ett preliminärt besked inom 24 timmar.
Den fullständiga bedömningen tar vanligtvis 2-5 arbetsdagar. Vid större lånebelopp kan processen ta upp till 2 veckor.
Om all dokumentation är korrekt och komplett går processen snabbare. Se till att svara på eventuella följdfrågor direkt.
Hur mycket kan man låna?
Lånebeloppet baseras på företagets:
- Omsättning
- Kreditvärdighet
- Verksamhetstid
- Återbetalningsförmåga
Mindre företagslån börjar från 50 000 kr. Maxbeloppet kan nå flera miljoner för etablerade företag.
Återbetalningstiden är oftast mellan 1-5 år. Längre löptider upp till 15 år kan erbjudas för större lån med säkerhet.
Din månadskostnad beror på lånebelopp, ränta och vald återbetalningstid.
Vilka fördelar finns med att samla företagslån?
Att samla företagslån ger flera ekonomiska och administrativa fördelar. Med ett samlat lån kan du både sänka dina månadskostnader och förenkla din företagsadministration.
Hur påverkas månadskostnaden?
När du samlar dina företagslån kan du ofta få en lägre total räntekostnad. Många långivare erbjuder mer fördelaktiga räntesatser för större lån, ofta mellan 0,5-2 procentenheter lägre än för mindre lån.
Du slipper betala flera olika aviavgifter och månadsavgifter. Ett samlat lån har bara en avgift istället för separata avgifter för varje lån, vilket kan spara 100-300 kr per månad.
Genom att förhandla om lånevillkoren kan du ofta få en längre återbetalningstid. Detta ger lägre månadskostnader och bättre kassaflöde för ditt företag.
Vilka ekonomiska fördelar finns?
Ett samlat lån ger dig bättre kontroll över räntekostnaderna. Du behöver bara hålla koll på en ränta istället för flera olika.
Du kan ofta förhandla bort uppläggningsavgifter när du samlar lånen hos en ny långivare. Detta kan spara tusentals kronor i engångskostnader.
Många banker erbjuder kostnadsfri lösen av det samlade lånet. Det ger dig flexibilitet att byta bank eller lösa lånet i förtid utan extra avgifter.
Hur påverkas administrationen?
Med ett samlat lån får du endast en faktura att hantera varje månad. Detta sparar tid och minskar risken för missade betalningar och onödiga förseningsavgifter.
Din bokföring blir enklare med bara ett lån att redovisa. Du behöver bara registrera en transaktion per månad istället för flera.
Kommunikationen med banken blir smidigare. Du har en enda kontaktperson för alla dina lånefrågor och slipper kontakta flera olika långivare.
Hur påverkas företagets kreditvärdighet?
Kreditvärdighet visar hur troligt det är att ett företag kan betala tillbaka sina lån och skulder. Ett högt kreditbetyg ger bättre lånevillkor och större möjligheter till finansiering.
Vad tittar långivare på?
Betalningshistoriken är den viktigaste faktorn när banker och kreditinstitut gör sin bedömning. Försenade eller uteblivna betalningar påverkar kreditbetyget negativt under lång tid.
Företagets likviditet och ekonomiska ställning granskas noga. En stark balansräkning med goda marginaler och låg skuldsättningsgrad ger bättre kreditvärdighet.
Långivare analyserar också:
- Företagets ålder och bransch
- Omsättning och vinstmarginal
- Ägarstruktur och ledning
- Framtida tillväxtpotential
Hur kan man förbättra kreditvärdigheten?
Betala i tid: Se till att alla fakturor och lån betalas på förfallodagen. Ett system för fakturahantering minskar risken för missade betalningar.
Stärk ekonomin: Bygg upp ett buffertkapital och minska onödiga kostnader. En stark likviditet ger bättre förutsättningar vid kreditbedömningar.
Uppdatera information: Håll företagets uppgifter aktuella hos Bolagsverket och kreditupplysningsföretag. Felaktig information kan påverka kreditbetyget negativt.
Upprätta en tydlig affärsplan och budget. Detta visar långivare att du har kontroll över verksamheten och framtida utveckling.
Vad händer med befintliga lån?
När du samlar dina företagslån ersätts alla dina nuvarande lån med ett enda nytt lån. De gamla lånen betalas av och avslutas helt.
Hur hanteras säkerheter?
Säkerheter som du ställt för dina tidigare lån frigörs när lånen löses. Din nya långivare kommer att göra en ny bedömning av vilka säkerheter som krävs för samlingslånet.
Din personliga borgen kan påverkas. Vissa långivare kräver fortsatt personlig borgen medan andra kan erbjuda lån utan denna typ av säkerhet. Det beror på ditt företags ekonomiska situation.
Fastigheter, inventarier eller andra tillgångar som står som säkerhet för befintliga lån måste omvärderas. Din nya långivare gör en egen bedömning av säkerheternas värde.
Kan man förtidslösa lånet?
Du kan förtidslösa ditt samlingslån, men var uppmärksam på eventuella avgifter. Många långivare tar ut en ränteskillnadsersättning vid förtida lösen.
Kostnaderna för förtidslösen varierar mellan olika långivare. Vissa tar ut 1-2% av återstående lånebelopp, andra beräknar kostnaden baserat på aktuella marknadsräntor.
Du bör begära en offert på förtidslösen innan du bestämmer dig. Be långivaren specificera alla avgifter och kostnader som tillkommer.
